Nationale Hypotheek Garantie

Rol van de overheid: Gemeenten en Rijk nemen elk deel voor 50% van de achtergestelde renteloze leningen bij eventuele liquiditeitstekorten van het WEW.

Achtervangovereenkomst met het rijk: het doel van deze overeenkomst is om eventuele liquiditeitstekorten weg te nemen die bij het WEW ontstaan.

Achtervangovereenkomst met de gemeenten: Wanneer het fondsvermogen minder is dan anderhalf keer het gemiddeld verliesniveau  moet de gemeente een achtergestelde lening aan het WEW verstrekken. De hoogte van deze achtergestelde lening wordt bepaald n.a.v. het aandeel wat de betreffende gemeente heeft in het totaal aan verstrekte leningen.

Deelname aan het WEW is niet verplicht voor gemeenten.

De standaardovereenkomst van borgtocht: de borgtocht strekt tot zekerheid voor de betaling van de vordering die de geldgever heeft op de geldnemer op de datum van verkoop van de woning. De grootte van de borgtocht neemt maandelijks annuitair af volgens een vast schema. In principe zijn alle aflossingsvormen toegestaan zolang maar wordt voldaan aan de voorwaarden van het WEW.

Voorwaarden van borgtocht:

• Het moet gaan om de eerste hypotheek op een gekochte woning; indien een aanvullende lening wordt verstrekt in verband met woningverbetering moet deze door dezelfde geldgever worden verstrekt.
• Er mag alleen verhuur plaatsvinden (of onder een andere titel aan derden beschikbaar worden gesteld) wanneer de geldgever daar schriftelijk toestemming voor heeft gegeven.
• Opstalverzekering is verplicht
• Indien aflossing plaats vind door middel van een levensverzekering (of kapitaalverzekering) moet de uitkering verpand worden aan de geldgever
• Aan de op het moment van offreren geldende normen moet zijn voldaan
• De woning is gelegen in een (aan de WEW) deelnemende gemeente

Aflossingsvrij maken hypothecaire lening met NHG: het is mogelijk de lening gedurende de looptijd aflossingsvrij te maken voor maximaal 50% van de oorspronkelijke onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruik van de woning.

Beheer bij betalingsachterstanden hypothecair krediet: Indien de geldgever problemen ondervind bij het incasseren van de maandelijks bedragen dient de geldgever de WEW binnen 30 te berichten nadat vier maandelijkse termijnen verschuldigd zijn.

Mogelijkheden voor uitwinning zekerheden bij Nationale Hypotheek Garantie:

1. Gedwongen onderhandse verkoop
2. Gedwongen openbare verkoop
3. Uitwinning overige zekerheden

Gedwongen onderhandse verkoop

De geldgever moet eerst bekijken of gedwongen onderhandse verkoop mogelijk is (bijvoorbeeld toestemming van de rechter) en of de waarschijnlijke opbrengst voldoende zal zijn om de verschuldigde bedragen te voldoen. Indien dit het geval is kan de geldgever opdracht geven om de zaak onderhands te verkopen. Wanneer dit niet het geval is zal de onroerende zaak verkocht worden d.m.v. executoriale verkoop.

Gedwongen openbare verkoop

Wanneer de geldnemer zeven maanden niet aan zijn verplichten heeft voldaan mag de geldgever overgaan tot executoriale verkoop. De geldgever moet het WEW hiervan schriftelijk op de hoogte brengen. Van deze periode kan worden afgeweken na schriftelijke toestemming van het WEW.

Uitwinning overige zekerheden

Overige zekerheden die eventueel uitgewonnen kunnen worden zijn een levensverzekering. Deze kunnen eventueel afgekocht of beleend worden.

Verliesdeclaratie bij Nationale Hypotheek Garantie:

Als alle zekerheden uitgewonnen zijn dan kan het verlies worden vastgesteld. De geldgever moet binnen drie maanden na uitwinning van de zekerheden  het verzoek tot betaling van het verlies indienen. Het verlies kan samengesteld zijn uit de volgende componenten:

• Restant hoofdom
• Achterstallige rente
• Door de geldgever betaalde premies voor de opstalverzekering
• Door de geldgever betaalde premies voor de levensverzekering (zover dit de beperkign van het verlies of de verhaalsmogelijkheid betrof)
• Kosten van schoonmaak, herstel of dringend onderhoud
• Kosten van verkoop (openbaar of gedwongen)
• Taxatiekosten
• Royementskosten
• Achterstallige bijdragen Vereniging van Eigenaren
• Achterstallige canonverplichtingen
• Verschuldigde onroerendezaakbelasting en rioolrecht

Wanneer de geldgever niet de normen of de algemene voorwaarden voor de borgtocht in acht heeft genomen kan de WEW besluiten niet tot betaling van het verlies voer te gaan.

Dossier geldgever Nationale Hypotheek Garantie

De geldgever moet van iedere lening een apart dossier aanmaken waaruit blijkt dat alle normen van de WEW zijn nageleefd. Voorbeelden van de stukken zijn de geaccepteerde offerte, afschrift hypotheekakte, taxatierapport en stukken van de verwervingskosten. Daarnaast moet in het dossier zijn opgenomen:

• Verslag van het beheer van achterstanden
• Het taxatierapport bij gedwongen onderhandse verkoop
• Alle nota's van gedwongen openbare verkoop

Regres mogelijkheden Waarborgfonds Eigen Woning

Wanneer het WEW de geldgever heeft betaald voor het door hem geleden verlies krijgt het WEW krachtens de wet een vordering op de geldnemer. Onder bepaalde voorwaarden is het WEW bereid dit bedrag niet in te vorderen. Dit zal zij doen wanneer de geldnemer te goeder trouw heeft gehandeld en zijn volledige medewerking heeft verleend aan een zo goed mogelijke terugbetaling.

Wanneer blijkt dat men niet te goeder trouw is geweest wordt een betalingsregeling getroffen. Hierbij zal het WEW in beginsel een terugbetalingsregeling voor de periode van drie jaar afspreken. Deze regeling kan met nog eens drie jaar worden verlengd.